Pour aller à l'essentiel : L'immobilier ancien retrouve des couleurs grâce à des financements précis. Le PTZ exige 25 % de travaux et s'ajoute à des aides comme Action Logement ou MaPrimeRénov’. Malgré des frais de notaire élevés (7-8 %), un courtier expert sécurise votre projet, transformant ce défi en opportunité concrète.
Acheter dans l’ancien semble compliqué à cause des travaux ? Crédit immobilier ancien rime pourtant avec opportunité : des prix stabilisés (-1,3 % en moyenne) et des taux en baisse (3,62 %), selon les dernières analyses du marché. Chez Crédit Courtier de France, je vous guide pour transformer ces défis en atouts, notamment via le PTZ prolongé jusqu’en 2027, exigeant 25 % de travaux (prêt sans intérêt), ou des aides comme l’éco-PTZ, mobilisable jusqu’à 50 000 € pour l’isolation ou les pompes à chaleur. Découvrez des solutions claires, des financements sur mesure et les subventions oubliées pour sécuriser votre projet, même en primo-accédant, via des aides comme la MAPRIMERÉNOV’.
- Acheter dans l’ancien : une opportunité à saisir avec le bon financement
- Le prêt à taux zéro : votre meilleur allié pour un achat dans l’ancien avec travaux
- Au-delà du PTZ, quelles autres aides pour votre crédit immobilier ancien ?
- Comment financer les travaux de rénovation de votre logement ancien ?
- Apport personnel et frais annexes : les points de vigilance pour l’ancien
- Préparer votre projet sereinement : les étapes clés et l’accompagnement d’un courtier
Acheter dans l’ancien : une opportunité à saisir avec le bon financement
Les charmes de l’immobilier ancien – patine du temps, cachet architectural, emplacement souvent central – attirent de nombreux acquéreurs. Mais savez-vous que 2024 pourrait être l’année idéale pour concrétiser ce projet ?
Le marché offre des conditions favorables : les prix des biens anciens ont reculé de -1,3 % en moyenne nationale, tandis que les taux moyens se stabilisent autour de 3,62 %, selon les dernières analyses du marché. Un contexte qui redonne de l’air aux primo-accédants et aux jeunes couples.
En tant que courtier en prêt immobilier depuis 15 ans, je vous accompagne dans cette démarche. Car acheter dans l’ancien, c’est aussi parfois prévoir des travaux incontournables. Et c’est là que le financement spécifique entre en jeu. Contrairement aux idées reçues, ces prêts ne sont pas des obstacles, mais des leviers pour sécuriser votre projet.
Cet article décortiquera trois solutions clés pour financer votre bien ancien : le Prêt à Taux Zéro sous conditions de travaux, le prêt accession d’Action Logement et le prêt conventionné. Vous découvrirez leurs avantages, leurs conditions d’éligibilité, et des exemples concrets pour vous projeter sereinement. Avec Crédit Courtier de France, votre parcours vers la propriété commence ici.
Le prêt à taux zéro : votre meilleur allié pour un achat dans l’ancien avec travaux
Le Prêt à Taux Zéro (PTZ), prolongé jusqu’en 2027, vous permet d’acquérir un logement ancien en zones B2 ou C, à condition de réaliser des travaux significatifs. Réservé aux primo-accédants, il réduit votre apport initial. Voici les conditions essentielles et comment l’intégrer à votre projet.
Quelles sont les conditions pour bénéficier du PTZ dans l’ancien ?
Quatre critères déterminent l’éligibilité :
- Statut de primo-accédant : Aucun achat en tant que résidence principale durant les 2 dernières années, sauf exceptions (handicap, catastrophe naturelle).
- Plafonds de ressources : Vos revenus (RFR de N-2) varient selon la zone et le nombre de personnes. En zone B2, un couple a un plafond à 47 250 €.
- Localisation du bien : Uniquement éligible en zones B2 ou C.
- Travaux obligatoires : Leur coût doit atteindre 25 % du projet global (achat + frais + travaux).
L’exigence des travaux : une condition non négociable
Les travaux sont le cœur du dispositif. Exemple : un bien à 150 000 €, frais de notaire à 10 000 €, et travaux à 52 500 € donnent un total de 212 500 €. Les travaux représentent bien 25 % de ce montant.
Pour être éligible au PTZ, les travaux doivent représenter au moins un quart du coût total du projet. C’est un gage de valorisation du bien.
Ils doivent aussi améliorer le DPE à la classe D minimum après rénovation. Fournissez devis et factures pour justifier l’éligibilité. Ces exigences assurent une rénovation éco-performante.
Comment est calculé le montant de votre PTZ ?
Le montant dépend de vos revenus et de la zone. En zone B2, un couple avec un RFR inférieur à 18 000 € bénéficie de 50 % du coût plafonné à 165 000 € (soit 82 500 €). Ce taux diminue avec des revenus plus élevés. Le PTZ doit toujours être couplé à un autre prêt immobilier pour financer la totalité du projet.
Au-delà du PTZ, quelles autres aides pour votre crédit immobilier ancien ?
Le PTZ n’est pas la seule solution pour financer un bien ancien. D’autres prêts aidés, aux conditions variées, peuvent s’adapter à votre profil et se cumuler. Voici les principaux dispositifs à explorer.
Le prêt d’accession sociale (PAS) et le prêt conventionné (PC)
Le PAS cible les ménages modestes sous conditions de ressources. Il finance 100 % de l’achat (hors frais) et donnait droit à l’APL avant 2020. Idéal pour un budget serré, il permet des travaux énergétiques ou d’adaptation au handicap.
Le PC, lui, n’impose pas de plafond de revenus. Il couvre l’acquisition d’un logement ancien, avec ou sans travaux, et se combine avec le PTZ, l’éco-PTZ ou un prêt Action Logement.
Le prêt Action Logement pour les salariés
Si vous travaillez dans une entreprise privée de plus de 10 salariés, le Prêt Action Logement est une opportunité. Avec un taux bas et un plafond de 40 000 €, il complète votre financement principal. Idéal pour les jeunes actifs ou les ménages en recherche de stabilité.
Tableau récapitulatif des principaux prêts aidés pour l’ancien
Nom du prêtPublic cibleConditions principales pour l’ancienPrincipal avantagePrêt à Taux Zéro (PTZ)Primo-accédants (sous conditions de ressources)Achat en zone B2/C + 25 % de travaux minimumPrêt sans intérêt, considéré comme un apportPrêt d’Accession Sociale (PAS)Foyers modestes (sous conditions de ressources)Achat de la résidence principaleTaux plafonné et droit à l’APL (avant 2020)Prêt Action LogementSalariés du privé (+10 employés)Achat de la résidence principaleTaux d’intérêt très faiblePrêt Conventionné (PC)Tous les acquéreursAchat de la résidence principalePas de condition de ressources, droit à l’APL (avant 2020)
Chaque prêt répond à un besoin précis. Le PAS convient aux budgets serrés, le Prêt Action Logement aux salariés cherchant un taux bas. Testez notre simulateur pour identifier votre meilleure option.
Comment financer les travaux de rénovation de votre logement ancien ?
Intégrer le coût des travaux dans votre prêt immobilier principal
Intégrer les travaux dans votre prêt immobilier simplifie votre financement. Une enveloppe travaux est ajoutée au montant global, avec un seul taux d’intérêt et une mensualité unique. Pour cela, fournissez des devis détaillés d’artisans à la banque : c’est un critère essentiel pour valider le montant. Cela évite les mauvaises surprises et rassure l’établissement sur la faisabilité. En optant pour cette solution, vous bénéficiez souvent de conditions plus avantageuses qu’un prêt travaux classique, et vous pouvez même rester éligible au PTZ si les travaux représentent au moins 25 % du coût total.
Les aides spécifiques à la rénovation énergétique : MaPrimeRénov’ et l’éco-PTZ
Les aides publiques sont un levier puissant pour réduire vos dépenses. MaPrimeRénov’ subventionne vos travaux selon vos revenus et le gain écologique, avec un accent sur les ménages modestes. L’éco-PTZ, lui, permet un prêt sans intérêt jusqu’à 50 000 € pour des rénovations énergétiques. Ces aides sont cumulables et s’adressent aux propriétaires occupants ou bailleurs, sous conditions.
Voici les types de travaux éligibles courants :
- Isolation de la toiture ou des murs
- Remplacement des fenêtres
- Installation d’un système de chauffage performant (pompe à chaleur, chaudière biomasse)
- Production d’eau chaude sanitaire via des énergies renouvelables
Pour en savoir plus sur ces aides, consultez ces aides à la rénovation énergétique. Elles allègent significativement vos frais, à condition de respecter les critères d’éligibilité et de solliciter des professionnels certifiés RGE. Une bonne planification et un accompagnement expert, comme celui de Crédit Courtier de France, maximisent vos chances d’obtenir ces financements.
Apport personnel et frais annexes : les points de vigilance pour l’ancien
Pourquoi votre apport personnel est-il si important dans l’ancien ?
Votre projet immobilier repose sur deux piliers : le montant emprunté et votre capacité à investir de vos propres fonds. L’apport personnel n’est pas une formalité : il couvre les frais de notaire, les garanties, et surtout, il rassure votre banque. Dans l’ancien, sa valeur est amplifiée.
Votre apport personnel n'est pas qu'une somme d'argent, c'est le premier signe de la solidité de votre projet et de votre engagement auprès de la banque.
Un bon apport montre votre maîtrise du budget, notamment face aux imprévus liés aux travaux. Une maison ancienne peut réserver des surprises, comme des défauts cachés ou des coûts imprévus. Votre épargne constitue une garantie pour la banque comme pour vous.
Le Prêt à Taux Zéro (PTZ), bien qu’il ne soit pas de l’épargne, est souvent considéré comme un « quasi-apport » par les banques. En réduisant le montant à financer, il diminue le risque pour l’établissement prêteur. Un levier à intégrer dans votre réflexion.
Pour y voir plus clair, utilisez notre calculatrice de crédit immobilier. Elle vous aidera à évaluer votre capacité d’emprunt et à ajuster votre projet.
Anticiper les frais de notaire, plus élevés dans l’ancien
Les frais de notaire représentent 7 à 8 % du prix d’achat pour un bien ancien, contre 2 à 3 % pour un neuf. Cette différence s’explique par les droits de mutation plus importants.
Par exemple, un logement de 200 000 € entraîne environ 16 000 € de frais. Une somme à intégrer dès le début pour éviter les mauvaises surprises. Pour les investisseurs, des dispositifs comme Denormandie existent, détaillez par Service-Public, pour bénéficier d’avantages fiscaux via des travaux de rénovation.
En anticipant ces frais et en structurant un apport solide, vous renforcez votre dossier bancaire. Chez Crédit Courtier de France, nous vous guidons pour optimiser ces éléments et maximiser vos chances d’obtention de prêt.
Préparer votre projet sereinement : les étapes clés et l’accompagnement d’un courtier
Vous l’aurez compris, acheter un bien ancien avec travaux est une opportunité à la fois économique et personnelle. Le PTZ sous conditions de travaux, le prêt accession d’Action Logement et le prêt conventionné offrent chacun des avantages ciblés. Mais pour en bénéficier pleinement, une préparation rigoureuse s’impose.
Estimez d’abord votre budget global : prix d’achat, coûts des travaux, frais annexes. Un apport personnel solide (10 % minimum) renforcera votre dossier. Ensuite, vérifiez vos ressources : le PTZ, par exemple, fixe des plafonds stricts selon la zone géographique et la taille du foyer. Une **analyse précise** évite les mauvaises surprises.
C’est ici que notre rôle de courtier prend tout son sens. Chez Crédit Courtier de France, nous combinons ces dispositifs pour maximiser vos avantages. Avec notre réseau de 25 banques partenaires, nous trouvons les meilleures conditions, négocions les taux et simplifions les démarches administratives. Notre objectif ? Vous offrir une solution sur mesure, sans surcharge inutile.
Chaque année, plus de 12 000 clients nous font confiance. Leur satisfaction (92 %) témoigne de notre engagement à rendre le financement simple et humain. Prêt à concrétiser votre projet ? Une étude personnalisée et sans engagement vous attend. Parlons-en dès aujourd’hui – la première étape ne coûte rien, et elle vaut de l’or pour votre avenir.
Face à un marché stable et des taux bas, l’ancien offre des opportunités, notamment aux primo-accédants. Le PTZ, associé à des travaux et des aides comme l’éco-PTZ ou Action Logement, rend les projets accessibles. En tant que courtier, je vous accompagne et sécurise votre financement. Prêt à réaliser votre rêve immobilier ? Contactez-moi pour une étude gratuite.
