Vous jonglez entre plusieurs crédits prêt auto, découvert bancaire, crédits à la consommation et vos mensualités étranglent votre budget ? Le rachat de crédit, aussi appelé regroupement de crédits, transforme ces multiples dettes en une mensualité unique, souvent plus légère.
Imaginez un seul interlocuteur, un seul prélèvement, et un budget enfin maîtrisé. Mais attention : cette solution, idéale pour simplifier votre gestion ou financer un projet, cache des arnaques à éviter.
Vous avez souscrit plusieurs prêts au fil des ans un crédit immobilier, un prêt auto, peut-être un crédit pour des travaux et aujourd’hui, le total de vos mensualités pèse lourdement sur votre budget. Vous n’êtes pas seul dans cette situation.
Beaucoup de nos clients ressentent la même chose. Ils se tournent vers le rachat de crédit en cherchant à la fois une solution concrète et des réponses claires face à leur situation financière.
Le regroupement de crédits permet de réunir vos emprunts en une seule mensualité unique, souvent plus faible. Cela peut être un levier puissant, à condition de comprendre ses avantages, ses limites, et les pièges à éviter.
Jeune couple achetant un premier bien immobilier, nous avons été très bien accompagnés à Brest. Monsieur Charreteur tient ses engagements, et est très réactif. Il nous a accompagné à notre RDV en banque auprès d’une conseillère également très agréable et réactive. Nous sommes entièrement satisfaits de son accompagnement.
Un énorme merci à Fanny de l’agence de Morlaix ! Très à l'écoute, ultra réactive et vraiment impliquée, elle a rendu l'achat de ma maison beaucoup plus simple et serein. Elle a déniché une offre parfaite et a su m'accompagner à chaque étape. Je recommande les yeux fermés
L’accompagnement de Mr Geffrault a été précieux pour mener à bien notre projet. Il a été très disponible, efficace et bienveillant. Nous retravaillerons avec lui avec plaisir et nous le recommandons les yeux fermés
Merci à Maeva pour ses conseils et son accompagnements tout au long de notre premier achat immobilier. Elle a toujours été disponible et à l’écoute, ce qui a été fort rassurant pour nous.
Maeva est au top. Professionnalisme, réactivité, à l’écoute, et bienveillante. Vous cherchez un courtier à Compiègne, au top foncez les yeux fermés !
Un immense merci à M. Armando RIO pour son accompagnement tout au long de mon projet ! Mon dossier était loin d’être simple, mais grâce à son professionnalisme, sa persévérance et son soutien constant, j’ai pu obtenir mon prêt. Toujours disponible, réactif et de bonne humeur, il a su me rassurer à chaque étape. Je le recommande les yeux fermés !
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Le rachat de crédit consiste à remplacer plusieurs prêts par un unique nouveau prêt. Un établissement financier solde vos dettes actuelles auprès de vos créanciers. En échange, il vous propose un prêt unique avec un taux personnalisé et une durée adaptée à votre situation. Cette solution s'adresse aux personnes confrontées à l'éparpillement de leurs crédits.
Les crédits concernés peuvent être variés :
Cette opération vise à simplifier votre gestion budgétaire tout en réduisant vos mensualités. L’allongement de la durée permet d’équilibrer votre budget, mais augmente le coût global du crédit.
Deux solutions existent pour améliorer vos conditions de financement, mais elles diffèrent fondamentalement :
Le rachat implique un changement complet de partenaire bancaire, tandis que la renégociation s’effectue avec votre organisme initial. Le premier regroupe plusieurs emprunts, le second concerne souvent un seul prêt immobilier. La renégociation convient si votre banque accepte de réviser un prêt unique à la baisse. Le rachat devient pertinent quand vous cumulez plusieurs crédits ou quand votre banque refuse toute modification.
Le choix dépend de votre situation. Un courtier indépendant comme Crédit Courtier de France vous oriente vers la solution la plus adaptée, en comparant les offres du marché et en négociant les meilleures conditions pour votre budget.
Le rachat de crédit réduit vos mensualités en regroupant plusieurs prêts en un seul, souvent avec une durée étalée. Exemple : des crédits cumulant 800€/mois réduits à 550€.
Simplifier votre gestion est un avantage clé : un seul prélèvement, un interlocuteur unique, pour éviter retards et découverts. Cela libère de la charge mentale liée à la gestion de plusieurs échéances.
Il réduit votre taux d’endettement, cette part de revenus dédiée aux crédits. Pour un jeune couple avec un prêt auto et un crédit travaux, ce soulagement peut permettre d’envisager un achat immobilier. Un taux ramené sous 35% redonne de la capacité à emprunter.
Et pour vos projets, il peut inclure un complément de trésorerie (travaux, voyage) sans alourdir votre mensualité. Un couple avec un crédit à 1 200€/mois peut ainsi obtenir 10 000€ supplémentaires pour refaire leur cuisine, sans dépasser leur budget.
La baisse des mensualités s’accompagne souvent d’un allongement de la durée, augmentant le coût global. Comme l’indique l’économie.gouv.fr, l’économie mensuelle se traduit par un surcoût à long terme. Un regroupement de 50 000€ sur 15 ans (4,5%) coûte 74 560€, contre 63 600€ sur 10 ans.
"Un rachat de crédit est un arbitrage : vous échangez un coût total plus élevé contre un confort budgétaire immédiat. Une décision à peser avec soin."
Prévoyez aussi des IRA (pénalités de remboursement anticipé), des frais de dossier (1 à 7% du montant racheté), et éventuellement des frais de notaire (jusqu’à 2% du crédit pour une hypothèque). Ces coûts annexes peuvent atteindre plusieurs milliers d’euros. Pour un dossier de 60 000€, les frais de dossier oscillent entre 600€ et 4 200€, à évaluer avant de signer.
Le rachat de crédit suit un processus structuré, démarrant par la simulation en ligne. Cet outil gratuit et sans engagement vous donne une estimation précise de votre future mensualité et vous guide pour adapter l’opération à vos besoins.
Le montage du dossier exige rigueur. Réunissez vos justificatifs (revenus, crédits en cours) et définissez vos objectifs (réduction des mensualités, financement d’un projet). Un courtier peut structurer votre demande et éviter les erreurs courantes.
L’étude par l’organisme financier porte sur votre profil, vos revenus et votre taux d’endettement. Si votre dossier est solide, l’offre de prêt reçue détaille le montant, la durée, les frais et le TAEG. Prenez le temps d’en vérifier les détails avant de signer. Le déblocage des fonds suit, libérant vos finances.
Pour un rachat fluide, voici les documents exigés :
Ces éléments permettent aux banques d’évaluer votre solvabilité. Selon votre statut (auto-entrepreneur, retraité, etc.), des pièces spécifiques peuvent être requises. Un courtier expérimenté, comme Crédit Courtier de France, anticipe ces besoins pour accélérer le processus. Besoin d’un point de départ ? Une simulation gratuite vous propose des résultats immédiates et personnalisées.
Un rachat de crédit peut alléger votre charge, mais de nombreux dossiers sont rejetés. Le taux d'endettement au-delà de 35-40% des revenus est le principal frein. Les banques l'évaluent en comparant vos mensualités à vos revenus nets mensuels.
Votre statut professionnel compte : un CDD court, un intérim ou une période d'essai sont perçus comme instables. Les auto-entrepreneurs doivent prouver leur stabilité. Une gestion bancaire approximative (découverts fréquents, rejets de prélèvements) transmet un signal d'alerte.
Le fichage FICP/FCC bloque souvent l'accès, sauf avec une garantie solide comme un bien immobilier. Des pièces manquantes (relevés, fiches de paie) ou inexactes entraînent systématiquement un refus.
Un refus bancaire n'est pas une fatalité : les critères varient selon les établissements. Ce qui est rejeté par une banque peut être accepté ailleurs.
"Un refus de votre banque n'est pas une fatalité. C'est souvent le point de départ pour trouver, avec un expert, l'établissement qui saura réellement comprendre votre situation."
Le courtier transforme un refus en opportunité. Contrairement à la banque, il est votre intermédiaire expert. Avec son réseau de 25 banques partenaires, il connaît les politiques d'acceptation spécifiques à chaque établissement.
Il valorise les points positifs (épargne, garantie) et corrige les faiblesses. Face à un refus, il identifie des alternatives adaptées à votre profil. Grâce à son expertise, il maximise vos chances d'obtenir des conditions avantageuses.
Le courtier déniche les opportunités cachées. Passez par un courtier pour multiplier les options et bénéficier d'un accompagnement expert à chaque étape.
Le rachat de crédit est une solution pour alléger ses mensualités, mais attention : il repousse les échéances et augmente le coût total. Comprendre ces enjeux est essentiel avant de se lancer.
Nos clients nous confient à 92 % que notre accompagnement a évité des erreurs coûteuses. Avec l'accès à 25 banques partenaires, nous trouvons des solutions adaptées à votre profil, quels que soient vos revenus ou votre statut (locataire, propriétaire, surendettement).
1 800 emprunteurs par mois optent pour cette solution. Votre première démarche ? Une simulation de rachat de crédit gratuite et immédiate sur notre site. En 3 minutes, découvrez votre nouvelle mensualité. Un conseiller expert vous proposera ensuite des ajustements, en fonction de votre taux d'endettement et de vos objectifs.
Le rachat de crédit réduit vos mensualités, mais le coût total s’allonge. Un accompagnement expert est crucial pour éviter les pièges. Avec un courtier, bénéficiez d’un réseau de 25 banques et d’une simulation gratuite et sans engagement pour éclairer votre décision. Simplifiez votre gestion et retrouvez de la sérénité budgétaire.
