L'assurance emprunteur n'est pas qu'une contrainte : c'est une double protection pour votre famille et votre banque en cas de coup dur (décès, invalidité, arrêt de travail). Obligatoire dans 95% des prêts, elle peut coûter jusqu'à 30% de votre mensualité.
Comprendre ses garanties, délais de carence et le régime forfaitaire vous permet d'économiser des milliers d'euros sur la durée.
Vous vous sentez perdu face à l’assurance emprunteur, cette étape incontournable pour sécuriser votre prêt immobilier ? Beaucoup de primo-accédants redoutent sa complexité, alors qu’elle est en réalité un filet de sécurité essentiel : en cas de décès, d’invalidité ou de perte d’emploi, elle préserve votre foyer et garantit le remboursement de votre crédit.
Nous allons vous aider à comprendre les garanties clés décès, PTIA, ITT, apprendrez à décoder les contrats grâce à la Fiche Standardisée d’Information (FSI), et découvrirez les stratégies pour économiser des milliers d’euros grâce à la délégation d’assurance et à la loi Lemoine, sans compromettre votre protection.
Jeune couple achetant un premier bien immobilier, nous avons été très bien accompagnés à Brest. Monsieur Charreteur tient ses engagements, et est très réactif. Il nous a accompagné à notre RDV en banque auprès d’une conseillère également très agréable et réactive. Nous sommes entièrement satisfaits de son accompagnement.
Un énorme merci à Fanny de l’agence de Morlaix ! Très à l'écoute, ultra réactive et vraiment impliquée, elle a rendu l'achat de ma maison beaucoup plus simple et serein. Elle a déniché une offre parfaite et a su m'accompagner à chaque étape. Je recommande les yeux fermés
L’accompagnement de Mr Geffrault a été précieux pour mener à bien notre projet. Il a été très disponible, efficace et bienveillant. Nous retravaillerons avec lui avec plaisir et nous le recommandons les yeux fermés
Merci à Maeva pour ses conseils et son accompagnements tout au long de notre premier achat immobilier. Elle a toujours été disponible et à l’écoute, ce qui a été fort rassurant pour nous.
Maeva est au top. Professionnalisme, réactivité, à l’écoute, et bienveillante. Vous cherchez un courtier à Compiègne, au top foncez les yeux fermés !
Un immense merci à M. Armando RIO pour son accompagnement tout au long de mon projet ! Mon dossier était loin d’être simple, mais grâce à son professionnalisme, sa persévérance et son soutien constant, j’ai pu obtenir mon prêt. Toujours disponible, réactif et de bonne humeur, il a su me rassurer à chaque étape. Je le recommande les yeux fermés !
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Depuis plus de 15 ans que nous accompagnons des primo-accédants et jeunes couples, une question revient systématique : « Est-ce que l’assurance emprunteur est vraiment obligatoire ? ». Derrière cette inquiétude se cache une réalité simple : ce n’est pas la banque qui impose cette assurance, mais la prudence. Elle agit comme un filet de sécurité, à la fois pour vous et pour l’établissement prêteur. Sans elle, un imprévu pourrait remettre en cause des années d’épargne.
L’assurance emprunteur garantit le remboursement du prêt en cas de décès, d’invalidité, d’incapacité temporaire de travail ou de perte d’emploi. Pour la banque, c’est une garantie que le capital sera remboursé, même si vous traversez un coup dur. Pour vous, c’est une protection qui évite de transmettre une dette à vos proches ou de devoir vendre votre bien. C’est pourquoi elle est exigée dans 98 % des dossiers de Crédit Courtier de France.
La garantie Décès est la plus connue. En cas de disparition, l'assureur rembourse le capital restant dû à la banque. Une précision essentielle : le suicide est couvert à partir de la deuxième année du contrat, ou immédiatement si le prêt finance une résidence principale sous 120 000 €.
La Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA) intervient si vous devenez dépendant, nécessitant l'aide d'une tierce personne pour 3 actes de la vie courante (se lever, s'habiller, manger). Comme le Décès, elle permet le remboursement intégral du prêt.
Loin d'être une simple ligne sur votre offre de prêt, chaque garantie est un pilier de votre sécurité financière. Comprendre leur portée est la première étape vers un choix éclairé.
L'Invalidité Permanente Totale (IPT) s'active lorsque votre taux d'invalidité atteint 66 %, vous rendant incapable d'exercer toute activité professionnelle. L'assureur prend alors en charge vos échéances.
L'Invalidité Permanente Partielle (IPP) concerne les taux d'invalidité entre 33 % et 66 %. Moins fréquente dans les offres de base, elle peut s'avérer précieuse pour les actifs dépendant de leur salaire. Vérifiez toujours si la définition du contrat couvre "votre métier" ou "toute profession".
L'Incapacité Temporaire de Travail (ITT) est activée en cas d'arrêt maladie ou accident. Après un délai de franchise (30 à 180 jours), l'assureur prend le relais sur vos mensualités. Le mi-temps thérapeutique, souvent oublié, mérite une attention particulière dans le contrat.
Facultative, cette garantie n'intervient qu'en cas de licenciement économique, sous conditions strictes. Délais de carence (3 à 12 mois) et de franchise (3 à 9 mois) s'appliquent, avec une durée d'indemnisation limitée (1 à 4 ans).
Coût élevé et couverture partielle (souvent 30 à 80 % de la mensualité), cette option mérite une analyse objective. Une simulation gratuite sur notre plateforme vous permet d'évaluer son intérêt selon votre situation professionnelle.
La quotité définit la part du capital couverte par l'assureur en cas de sinistre. Pour deux emprunteurs, la somme doit atteindre 100% minimum : 50/50 (couverture égale) ou 100/100 (protection maximale). Pour une résidence principale, la quotité 100/100 est recommandée : si l’un des emprunteurs est touché par un événement assuré, le capital est entièrement remboursé, libérant l’autre de toute dette, même si cela alourdit la cotisation.
Le délai de carence (1 à 12 mois) est la période sans couverture initiale. Un événement survenant avant son terme n’est pas indemnisé. Le délai de franchise (15 à 180 jours) s’active après un sinistre, sans indemnisation immédiate. L’assureur prend le relais après ce délai. Un délai court coûte plus cher, mais sécurise plus rapidement. Pour un équilibre budget-protection, optez pour des franchises de 30 à 90 jours, surtout si votre épargne est limitée.
Obligatoire, la FSI présente les garanties exigées par la banque. Elle est essentielle pour comparer les offres et vérifier l’équivalence en cas de changement d’assurance. Avant de signer, vérifiez impérativement :
Ce document est aussi clé pour exercer votre droit de changer d’assurance à tout moment, selon la loi Lemoine, sans frais ni pénalité, à condition de respecter les exigences bancaires.
Le régime indemnitaire compense la perte nette de revenus après déduction des aides sociales. Si votre salaire est de 1 000 € et un arrêt coûte 800 €, l'assurance ne couvre que la différence. En cas de couverture totale par ces aides, vous ne percevrez rien.
Le régime forfaitaire garantit un versement systématique, indépendamment des aides perçues. Pour une mensualité de 1 000 €, l'assurance paie intégralement. Ce système sécurise les ménages fragiles, avec une indemnisation prévisible. Son coût est parfois plus élevé, mais il évite les risques du régime indemnitaire.
Le régime forfaitaire garantit un versement systématique, indépendamment des aides perçues. Pour une mensualité de 1 000 €, l'assurance paie intégralement. Ce système sécurise les ménages fragiles, avec une indemnisation prévisible. Son coût est parfois plus élevé, mais il évite les risques du régime indemnitaire.
Le régime forfaitaire sécurise les échéances, contrairement à l'indemnitaire avec trous de couverture. Chez Crédit Courtier de France, nos clients préfèrent le forfaitaire. Comparez vos options via notre outil.
Depuis la loi Lemoine (2022), vous pouvez remplacer votre assurance à tout moment, sans frais ni délai d'attente.Le nouveau contrat doit respecter les garanties bancaires. La Fiche Standardisée d'Information (FSI), remise dès la simulation initiale, détaille les risques à couvrir.
Grâce à la délégation d'assurance, il n'est pas rare de diviser par deux, voire par trois, le coût total de son assurance. Une économie de milliers d'euros sur la durée du prêt.
Un courtier simplifie la démarche. Chez Crédit Courtier de France, j'analyse votre situation, compare les offres de 25 partenaires et négocie la meilleure combinaison garanties/prix, sans compromettre votre couverture.
En trois étapes, je vous accompagne : analyse des besoins, mise en concurrence des assureurs, gestion des formalités. Vous gagnez du temps et économisez de l'argent, tout en conservant une protection optimale. Je vais au-delà des tarifs : j'explique les clauses complexes pour garantir une assurance adaptée à votre projet immobilier.
La loi Lemoine, en vigueur depuis 2022, simplifie les démarches pour les prêts immobiliers inférieurs à 200 000 € (ou 400 000 € pour un couple), avec un terme avant vos 60 ans. Plus besoin de répondre à des questions médicales ni de passer d’examen. Ce dispositif protège les profils fragilisés, notamment les anciens malades, en supprimant toute barrière liée à l’état de santé.
Une surprime ou une exclusion ne signifie pas un refus définitif. Chez Crédit Courtier de France, nous identifions des partenaires flexibles, avec une expertise éprouvée sur des dossiers atypiques. Notre accompagnement sécurise votre projet, même avec des antécédents médicaux.
Si l’assurance classique est refusée, la convention AERAS offre une seconde chance. Ce dispositif transmet votre dossier à des assureurs spécialisés, adaptés aux situations médicales délicates. Il s’adresse aux anciens malades comme aux personnes en suivi actuel, garantissant un examen équitable de votre profil. Grâce à notre réseau, nous transformons les obstacles en opportunités, avec des solutions taillées pour vos besoins spécifiques.
L’assurance emprunteur protège vos proches en cas de décès, invalidité ou perte d’emploi. La loi Lemoine vous permet de choisir ou renégocier votre contrat à tout moment, sans frais, en conservant des garanties équivalentes. Priorisez la qualité des couvertures plutôt que le seul prix pour une protection optimale.
Chez Crédit Courtier de France, nous accompagnons plus de 12 000 clients avec un taux de satisfaction de 92 %. Notre mission ? Vous proposer une solution claire, personnalisée et compétitive. Pour une étude gratuite et sans engagement, contactez-nous dès maintenant. Votre projet mérite une approche humaine et sur mesure.
L'assurance emprunteur est une sécurité essentielle. La loi Lemoine vous permet de choisir un contrat sur mesure, souvent plus avantageux que celui de la banque. Chez Crédit Courtier de France, nous vous aidons à trouver la solution idéale. Contactez-nous pour une étude gratuite.
