L’assurance habitation est indispensable. Pour protéger efficacement votre logement et vos biens personnels, mais aussi les personnes qui y vivent : vous et votre famille.
Entre les garanties de base et les nombreuses options proposées, il est pourtant difficile de s’y retrouver …Suivez le guide pour choisir l’assurance habitation la plus adaptée à vos besoins !
Définir vos besoins : la première étape indispensable
Avant de faire votre choix, il est primordial de déterminer vos propres besoins de couverture, en fonction du logement et de votre situation.
Propriétaire occupant, locataire ou bailleur ?
La situation sera différente suivant votre statut. Là où un locataire privilégiera la protection de ses biens personnels, un bailleur veillera au bon maintien en l’état du logement. Pour le propriétaire occupant, ce sera les deux !
Quel est votre logement ?
Appartement ou maison individuelle, neuf ou ancien, il n’y a pas deux logements identiques. Tous les éléments qui le constituent doivent être déclarés au contrat, sous peine d’être mal couverts en cas de pépin : nombre de pièces, superficie, jardin, garage, piscine, cheminée, etc.
À vous de déterminer ensuite ce qu’il est important de bien protéger !
Comprendre les garanties de base et les options
Les garanties obligatoires ou essentielles
La majorité des contrats d’assurance habitation proposent un socle commun de garanties obligatoires ou essentielles :
- Responsabilité civile vie privée et vie scolaire : dommages corporels ou matériels causés à autrui.
- Protection corporelle des occupants.
- Incendie, dégât des eaux, évènement climatique, inondation, bris de glace.
- Catastrophe naturelle ou technologique.
Les garanties optionnelles pour une couverture sur mesure
Suivant les contrats, de nombreuses garanties optionnelles peuvent s’ajouter. Il est important de les sélectionner avec soin, en fonction de vos propres besoins de couverture :
- Vol ou vandalisme, notamment en cas de cambriolage.
- Dommages électriques, pour couvrir ses appareils électroménagers ou multimédias.
- Protection des installations extérieures (canalisations, piscine, panneaux solaires, mobilier de jardin, etc.).
- Couverture des bijoux et objets de valeur.
- Remplacement des meubles et biens mobiliers en valeur à neuf ou majorée.
- Reconstruction du logement à l’identique ou en valeur à neuf.
- Etc.
Comparer les offres pour faire des économies
Au moment de choisir son assurance, un critère revient systématiquement : le prix. Au-delà du simple tarif, comparer les offres et les garanties peut vous faire faire de belles économies …
Analyser les franchises et les plafonds d’indemnisation
Vous connaissez la valeur de votre logement et celle de vos biens personnels : veillez donc à ce que les plafonds de garantie soient adaptés, avec le moins d’exclusions possible. Des plafonds trop bas doivent vous alerter : en cas de lourds travaux de reconstruction, un plafond de 500 000 € sera probablement suffisant, alors qu’un plafond de 100 000 € pourrait entraîner un important reste à charge que vous devrez vous-même régler.
Il en est de même avec les franchises : elles doivent être les plus basses possible. C’est particulièrement important pour la protection corporelle de vos proches en cas de sinistre, où une franchise supérieure à 15 % de DFP (déficit fonctionnel permanent) sera considérée comme insuffisante.
Étudier les services et l’accompagnement
Autre élément de comparaison : la qualité des services d’assistance et d’accompagnement (assistance juridique, assistance au domicile et déplacement, dépannage serrurerie, avance de frais de réparation, etc.).
En cas de sinistre important rendant votre logement inhabitable, une aide financière au déménagement et au relogement sera par exemple indispensable.
Les conseils du courtier : souscrire son assurance habitation auprès de sa banque, souvent une bonne idée !
Les banques font de l’assurance, nous le savons depuis longtemps. Mais à y regarder de plus près, les contrats y sont souvent intéressants !
Soucieuse d’éviter les impayés, votre banque fera en sorte que vous puissiez continuer à rembourser le crédit qu’elle vous a accordé. Ses contrats d’assurance habitation sont donc souvent complets, et à des tarifs moins chers pour un même niveau de garanties.
N’hésitez pas à prendre conseil auprès de votre courtier, qui saura vous aiguiller vers l’assurance habitation qui correspond le plus à vos besoins :